lauantai 16. kesäkuuta 2018

Tasapainoilua

Heräsin erään blogiini jätetyn kommentin myötä miettimään suhdettani rahaan ja säästämiseen/sijoittamiseen. En ole oikeastaan koskaan ajatellut, että tämä vähäinen säästämiseni ja pienet sijoitukseni olisivat mitään muuta kuin pahan päivän rahasto, tai paikka johon tuupata ylimääräiset raha, että en nyt ihan kaikkea tuhlaisi. Koskaan en ole ajatellut tai laskeskellut mitä vaatisi, että voisin sijoituksista saamillani tuotoilla kustantaa elämäni, eli sitä "taloudellista riippumattomuutta".

Välillä itseeni iskee kauhea vimma säästää ja säästää ja tehdä suunnitelmia siitä, miten saisin varallisuuden kasvatettua seuraavalle etapille. Tekisi mieli karsia kaikki mahdolliset ylimääräiset kulut pois ja ihastella kuinka ne roposet säästöpossussa pullistelevat. Sitten herään taas tähän päivään ja ajatukset kääntyvät YOLO-suuntaan: vähäisellä vapaa-ajallani en kyllä aio siivota; no en myöskään nauti suuremmin kokkaamisesta, joten käyn mielummin ulkona syömässä; jos haluan Elizabeth Ardenin 50€ maksavan vartalovoiteen ihan vain koska sen tunnen ansaitsevani, niin go for it...



Tällaisen tasapainoilun keskellä elän jatkuvasti. Kyllähän se ajatus taloudellisesta riippumattomuudesta on kieltämättä jäänyt kutkuttelemaan takaraivoon, mutta mistä kaikesta olisin valmis luopumaan nyt, jotta sen jossain vaiheessa elämääni saavuttaisin? Tai ehkä tärkeimmistä asioista ei edes tarvitsisi luopua, kunhan vaan jaksaisi määrätietoisesti pitää kiinni siitä, että jotain jää säästöönkin. 

Minkälainen suhde teillä on törsäilyyn vs. säästämiseen? Onko teillä säästämisen/sijoittamisen osalta tarkat suunnitelmat, joita kohti mennä?




sunnuntai 3. kesäkuuta 2018

Päivitetty budjetti

Aikaisemmsta postauksistani käykin ilmi, että rakastan budjetointia. Lauantaiaaumjen parasta puuhaa on päivittää budjetti :) Voi sitä mielenrauhaa, minkä saa, kun näkee missä raha-asioissa mennään! Olen myös onnistunut pakottamaan mieheni budjetin tekoon, ja tätä nykyä meillä on yhteinen online excellinä jaettu tiedosto, josta kumpikin näkee toistensa budjetin.

Olikin ihan avartavaa tehdä tällainen karsittu versio budjetista, josta näkee ihan ne minimimenot ja -tulot. Varsinaisessa työversiossani on joka kuukausi mukana erilaisia tulo- ja menoeriä (kuten esim. annettuja lainoja sisaruksille, joita he makselevat takaisin mien sattuu). Samoin kerran kvartaalissa toistuvat menot (kuten vaikkapa vakuutukset ja autovero), vaikuttavat tietenkin kyseisen kuukauden budjettiin ja hämärtävät todellista kokonaiskuvaa.


TulotNettopalkka€3,700.00
TULOT YHTEENSÄ€3,700.00
Yhteiset menotAsuntolaina€550.00
Autolaina N€480.00
Ruoka€250.00
Bensa€140.00
Kotivakuutus€0.00
Sähkö€10.00
Vastike€135.00
Elisa viihde€25.00
Sähkönsiirto€0.00
YHTEENSÄ€1,590.00
Muuttuvat menotRavintolat, ym.€100.00
Funny Money€150.00
YHTEENSÄ€250.00
Henk.koht. menotAuton vakuutukset€0.00
Autovero€175.00
Siivous €160.00
Opintolainat€135.00
Auton pesut€60.00
YHTEENSÄ€530.00
MENOT YHTEENSÄ€2,370.00
JÄÄ€1,330.00


Koska budjetti-excel on yhteinen mieheni kanssa, olen joutunut jakamaan sen yhteisiin, muuttuviin ja henk.koht. menoihin. Oikeanpuolimmainen sarake on siis vain oma osuuteni kuluista ja miehelläni on excelissä oma sarakkeensa. 


Selvyyden vuoksi todettakoon, että mieheni ei osallistu autolainan maksuun, joten 480€ on kokonaisukuukausierä, eikä vain 1/2. Vaihdoin toukokuussa 2017 auton astetta tyylikkäämpään ja paria astetta kalliimpaan. Perusteena on paitsi ehtymätön turhamaisuuteni että se, että ajan autolla töihin ja takaisin yhteensä noin 2 h päivässä, joten sen pitää tuntua kuin hattaraan käärityllä suklaapatukalla ajelisi. Todellisuudessa maksan autolainaa pois tilanteen salliessa yli tuplat yllä olevaan minimilyhennykseen verrattuna. Juu, ei tässä ole oikein taloudellista kannalta mitään järkeä, mutta kai meillä kaikilla on omat hullutuksemme :D


lauantai 26. toukokuuta 2018

Back in business!

Tervehdys tältä puolen blogia. Blogi jäi vähän niin kuin vahingossa kaiken kiireen keskellä noin vuoden tauolle, mutta viime aikoina on alkanut taas kirjoitteleminen kutkuttamaan, joten täällä ollaan - back in business. Sijoittaminen ei ole tässä vuoden aikana täysin kadonnut, joskin täytyy myöntää, että sijoitussuunnitelmassa en ole pysynyt sitten lainkaan :D Tuhlailtua on tullut.

Jospa päivittäisin tähän salkkuni tilanteen tällä hetkellä:




Kuten kuvasta näkyy, vuodessa sijoitetun pääoman määrä on lisääntynyt säälittävän vähän. eräs ongelma, jonka kanssa painin on se, että en tiedä mihin sijoittaisi! Tässä ei nyt ole ollut oikein aikaa eikä energiaa tutkia eri yhtiöitä ja lisäksi olen luonteeltani sen verran riskiäkarttava, että suinpäin en halua mihinkään sijoittaa. Mielummin olen sitten tekemättä mitään. Norwegianin tilille olen sitten paremman puutteessa säästänyt pahanpäivänpuskuria, ja siellä lepäileekin tällä hetkellä noin 2.000 euroa.

No mikä sitten on aiheuttanut kaiken tämän aikavajeen ja energiapuutteen? Työtpä tietenkin. Olen edelleen saman työnantajan palveluksessa ja tykkään työstäni kuin hullu puurosta. Olen myös tässä vuoden aikana edennyt mukavasti urallani, mutta se on samalla lisännyt työhön kuluvaa aikaa roimsti. Plussana on tietenkin palkka, joka on myös noussut kivasti, ja sehän tällaiselle rahanahneelle henkilölle sopii! :D


lauantai 13. toukokuuta 2017

Salkun päivitystä

Osakesalkustani löytyy tällä hetkellä paria ETF:ää, Nordnetin Superrahastoja, paria korkorahastoa sekä Tiedon ja Nordean osakkeita, jotka hankin talven mittaan osinkoja silmälläpitäen. Sijoittajan uraani on nyt kestänyt jo noin vuoden ja 4 kuukautta ja salkun tuotto tossa ajassa on yli 25%. 

Itselläni ei ole liiemmin osaamista tulkita eri yhtiöiden taloustietoja, vaan perustan osakehankintani pääasiassa erilaisten palveluiden analyyseille ja mututuntumalle :D No, aika varmoja tapauksiahan noi kaksi on muutenkin tähän mennessä olleet :) Tiedon osakkeiden tuotto salkussani on tällä hetkellä 19,17% ja Nordean 5,79%. Tieto selvisi osinkokrapulasta käymättä lainkaan pakkasen puolella, kun taas Nordea käväsi miinuksella, mutta palautui plussalle kuukauden sisällä. Hankin Nordeaa vielä osingonmaksun jälkeen lisää 200 eurolla Nordnetin pikkukauppakampanjan innoittamana. Seuraavaa suurempaa osakehankintaa en vielä ole ehtinyt lainkaan ajatella. Luultavasti kuitenkin elokuun alussa pitäisi lomarahat sijoittaa johonkin järkevään, eli pari kuukautta tässä on taas aikaa alkaa pohtia asiaa. 

Korkorahastoistani päädyin viime viikon lopulla myymään Ålandbanken Cash Managerin kokonaan pois (kauppa vielä pending). Se ei ollut vuoden aikana tuottanut euroakaan (ei tosin ollut mennyt miinuksellekaan :D) ja onhan mulla vielä Evli Likvidi, vähän niin kuin tasapainottamassa aika osakesuuntautunutta salkkuani. Kamppailen jatkuvasti sen kanssa, että pitäisikö jonkun käteiskassan vai pistänkö kaiken kiinni osakkeisiin. Tästäkin myynnistä vapautuvien rahojen kohtalo on vielä auki...

Useissa sijoitusblogeissa ja muissa lähteissä on tullut esille, että pitäisi olla myös joku suunnitelma siihen, miten ja missä vaiheessa omistuksistaan luopuu. Itselläni ei tällaista suunnitelmaa ole. Ajatuksena on yksinkertaisesi ollut, että ostan ja pidän osakkeet jonnekin 10 vuoden päähän. Toisaalta jos tulisi jotain uskomattomia arvonnousupiikkeejä, voisi olla hyvä pistää omistukset lihoiksi jo aikasemminkin. 

Onko teillä osakkeiden myymiseenkin selvät suunnitelmat?


perjantai 17. maaliskuuta 2017

Punaisen kortin salaisuus

Tammikuussa Osinkokuningas kirjoitti luottokorteista ja päädyinpä silloin kommentoimaankin, että suuntani on päästä eroon luottokorteista, tai ehkä pitää yksi luottokortti pahan päivän varalla. No, eipä mennyt montaa viikkoa, kun työreissulla Arlandan lentokentällä aikaa tappaessani päädyin Bank Norwegianin ständille ja 15 min myöhemmin oli uusi luottokortti tilattu :D

Mutta. Tässä oli kyllä ihan järkikin takana. Ensinnäkin Norwegianin luottokortissa ei oo kuukausi- tai vuosimaksuja. Korotonta maksuaikaa on 45 päivää. Tämän jälkeen korko on päätäsärkevä 21,92%, joten meinaan pitää kiinni siitä, ettei maksut mene luotolliselle ajalle. Maksan sitten vaikka toisella luottokortillani nämä pois, jos ei muuta! :P

Toisekseen lennän pari-kolme kertaa kuussa työmatkoja työnantajan piikkiin pääasiassa Norwegianin lennoilla pohjoismaihin (ja takasin). Tarkistin tämän Norwegianin ladylta, ja on ihan ok kerryttää cash pointseja myös työnantajan maksamista lennoista (Suomen verottaja tosin voisi olla tästä eri mieltä, jos jaksaisi tällaisista roposista kiinnostua.. :D). 

Kolmantena hyvänä asiana, joka helpottaa henkilökohtaista budjetointiani on se, että olen alkanut käyttämään tätä korttia vain ja ainoastaan työhön liittyviin matka- ja muihin kuluihin, joista saan matkalaskujen myötä rahat takaisin työnantajalta noin kuukauden sisällä kulun syntymisestä. Ja mikä parasta: myös nämä ostot kerryttää cash pointseja! Aikaisemmin työmatkakulut on olleet jonkinlaisessa limbossa henkilökohtaisessa budjetissani ja todellisen rahatilanteen hahmottaminen on ollut todella vaikeeta. Summa summarum, nyt matkakulut juoksee punaisen kortin kautta täysin erillään muusta rahaliikenteestä ja cash pointseja senkun ropisee.

 

perjantai 10. maaliskuuta 2017

Kuukausikatsaus 2/2017

Helmikuun aikana salkun tuotto oli 1,24%. Ostin lisää Superrahasto Suomea, EUNL ja IS3N ETF:iä ja osingot silmissä kiiluen hankin salkkuuni Nordean osakkeita noin 650 eurolla! 

Koska otin rahani pois typerästä pitkän koron FIM euro -rahastosta, joka teki koko ajan vain miinusta, ei salkussani ole nyt yhtään pitkän koron rahastoa ja lyhyen koron rahastojenkin osuus on vain 20%. Eli osakkeisiin on tullut sijoitettua 80%, mikä on aikalailla enemmän kuin mikä oli tarkoitus. Olen tätä pohtinut täällä aikaisemminkin, että onko hyvä, että osakkeiden painoarvo on noin suuri, mutta en oikein tiedä mihin muuhunkaan sitä nyt sijoittais!

Katselin Nordnetin superluotto-ominaisuuttakin viime kuunvaihteessa vähän tarkemmin, ja mietin, että pitäisikö ennen osinkokautta ostaa vielä jotain kolmattakin yhtiötä salkkuun luotolla. Oon kuitenkin sen verran laiska, että kun olisi pitänyt täyttää luotonhakulomake, jäi asia siihen. Liian monimutkaseksi meni! :D Ehkä ihan hyväkin niin, sillä eihän tämän mun sijoittamisharratuksen tarkoituksena ole alunperinkään ollut riipiä voittoja hampaat irvessä, vaan enneminkin siirtää ylimääräset rahat pois tilitä lojumasta. Eli seuraava suora osakehankinta on teidossa ehkäpä jossain vaiheessa loppukeväästä.



sunnuntai 5. maaliskuuta 2017

Älä osta mitään (turhaa) -helmikuu

Tammikuun törsyistä kauhistuneena päätin helmikuun alussa, etten osta koko kuussa yhtään mitään turhaa. Onnistuin tässä ihan mielettömän hyvin, sillä ainoa turhuus koko kuussa oli kalenteri, joka maksoi noin 30€. Mulla on pieni addiktio kalentereihin, muistikirjoihin, ym. sälään, joten tota en vaan voinut vastustaa! :D Mutta muuten en kertakaikkiaan ostanut yhtään mitään pientä ja ihanaa, jota ei välttämättä tarvitse. Olin useaan kertaan kuukauden aikana kaupoilla ja katsoin esim. kavonaamioita, mutta sitten totesin vaan itselleni, että oikeestaan multa löytyy kotoota jo kaikki aineet, mitä DIY kasvonaamioon tarvitsee, ja sinne jäi purkki kaupan hyllylle. Samoin onnistuin vastustamaan kaikkia pieniä vaate- ja asusteostoksia :)

Se on muuten kumma juttu, miten tohon pihistelyyn jäi vähän niin kuin koukkuun! Yhtä hyvän (tai melkeen jopa paremman) tunteen sai siitä, että jätti sen 20 euron kynsilakan sinne hyllyyn kuin että olisi ostanut sen. Varsinkin kun jätti sen sinne hyllyyn neljä kertaa kuukauden aikana :D Itsekuri kunniaan.

Maaliskuuta ajatellen tarkensin budjetointiani siten, että otan siinä nyt huomioon (osana funny moneya) vähänkin kalliimmat pikkujutut, joita ennakoin tarvitsevani, kuten päivävoide 27€ ja puuteri 60€. Toivottavasti tämäkin hillitsee jatkossa turhuuksiin tuhlaamista.


sunnuntai 5. helmikuuta 2017

Tammikuun törsyt

Tätä postausta kirjoittaessani tajusin, että mun budjetoinnissa on jotain aikalailla pielessä! :D Tammikuussa tuli nimittäin lunta tupaan niin että hirvittää, mutta silti budjetti on jollainlailla kasassa tälläkin hetkellä (no ehkä parisataa miinuksella..). Ehkä syynä on se, että budjettini on yltiövarovainen. Kaikki tulot on arvioitu alakanttiin ja menot yläkanttiin sekä pyöristetty lisäksi ylöspäin. 

Yhtenä syynä siihen, että budjetti heittää häränpyllyä on myös se, ettei se huomioi lainkaan maksussa olevia matkalaskuja, joita saattaa kuukaudessa olla noin 250-800 euroa. Otin Aktiasta jo kesällä PrePaid Visa-kortin, jota oli tarkoitus alkaa käyttämään nimenomaan matkakuluihin siten, että siirtäisin sinne jo kuukauden alussa etukäteen matkoihin tarvittavan summan. Tällä säästyisi siltä ainaiselta laskeskelulta, jota nyt joutuu harjottamaan aina kun katsoo tilin saldoa. Aktian PrePaid Visa on ilmanen ja toimii nettishoppailussa ja ulkomailla ihan kuin normaali Visa, mutta on siis prepaid, eikä sisällä luottoa lainkaan. Jostain syystä en kuitenkaan ole vielä oikein ottanut kyseistä PrePaidia käyttöön.

Tässä tammikuun törsyt:

- Mulberryn laukku: 1180€ My Precious... <3
- Auton huolto: 295€, pyöränlaakeri hajosi ja samalla päätettiin vaihtaa jarrupalat (mies maksoi tästä toiset 295€)
- Kissan lääkäri: 119€, pikkuräähkällä oli korvatulehdus :/
- Putkirulla ja eväsrasia: 31€
- 3000 palan palapeli: 31€
- Vaatteet: 20€

Yhteensä 1.676€


Lisäksi helmikuussa ei jäänytkään tavallista 550 euroa sijoitettavaksi. Tämä on nähdäkseni suurimmaksi osaksi auton ja kissan syytä :P Kiritään tätä kiinni sitten maaliskuussa :)



torstai 2. helmikuuta 2017

Kuukausikatsaus 1/2017

Tammikuussa sijoitusteni tuotto oli -0,23%. Vielä viime viikon lopulla tuotto oli kevyesti positiivinen, mutta sen jälkeen melkein kaikista Superrahastoista haithui jonkun verran. Liekö Trumpin tekosia, vai mistä tämä lasku johtui... 

Uusia sijoituksia tuli tehtyä noin 470 eurolla: superrahastoja, kahta ETF:ää joita salkustani jo löytyikin sekä lyhyen koron rahastoa. Nordnetin tilillä lepää tällä hetkellä vielä noin 130 euroa odottelemassa, että mihin ihmeeseen sen keksisi laittaa. Ehkä se jää odottamaan maaliskuun alkuun asti ja pääsee osaksi seuraavaa suoraa osakeostoani :) Kuka tietää, miten käy! :D

Tiedon osake, jota tietysti kaikkein suurimmalla mielenkiinnolla seurailen, on tammikuun lopussa plussan puolella reilu 5%. Hyvä hyvä.

Päätkseni sijoittaa ns. vararahastoni korkorahastoon on osottanutunut typeräksi päätökseksi ainakin pitkän koron rahaston osalta. Kyseisessä rahastossa on nyt kiinni 480 euroa ja tulos on melkein 18 euroa pakkasen puolella! Keljuttaa! Tätä kirjoittaessani nyt päätin, että otan kaiken pois tuosta rahastosta ja osan sijoitan Superrahastoihin ja osan jätän myös odottelemaan osakeostoa. Kyllä. Tämä on hyvä päätös :)







sunnuntai 29. tammikuuta 2017

Ammatinvalinnasta

Nykyinen ammattini lakimiehenä ei ollut itselleni mikään itsestäänselvä valinta. En haaveillut tästä pienestä pitäen, perheessäni tai lähipiirissäni ei ole ollut lakimiehiä. Itseasiassa lähipiirissäni ei ole edes ollut akateemisen loppututkinnon suorittaneita ihmisiä - tässä lajissa olen perheeni ensimmäinen! :)

Lukioiässä haaveilin ihan tosissani lentäjän urasta ja vieläkin se tuntuisi siltä Ultimate Dream Jobilta. Hain pari kertaa lentäjäkoulutukseen, mutta lopulta hyväksyin elämän realiteetit ja totesin, ettei ole mitään järkeä odotella aina paria vuotta seuraavaa hakua ja sillä välin tehdä jotain hanttihommia. 22-vuotiaana olin opiskellut pari vuotta germaanista filologiaa (saksan kieltä) Helsingin yliopistossa, mutta jättänyt sen vähitellen kesken, koska se ei tuntunut oikealta. Tein Manpowerin kautta erilaisia toimistohommia eri asiakkaille ja eräänä päivänä heräsin ajatellen, että nyt tähän elämään on saatava joku roti. Istuin koneelle, surffailin muutamia tunteja ja päädyin kolmeen mahdolliseen tulevaisuuden uraan: 

1. Eläinlääkäri
2. Psykologi
3. Lakimies

Vaihtoehdot 1 ja 2 sulkeutuivat pois syistä, etten kestä nähdä verta ja alan itkeä jo kun näen telkkarissa jonkun eläinpelastusohjelman, jossa pikku kisu on loukkaantunut, sekä syystä että mitenkä hullu hullua hoitaisi?! Jäljelle jäi siis lakimies. Enkä tätä päätöstä ole katunut. Paitsi välillä kun ratkoo ihmisten riitoja, tulee ajatelleeksi, että onko ihan pakko ja voisinko vaan siirtyä Prisman kassalle... ;D No joo, tällä hetkellä olen yhtiölakimiehenä ja riitojen ratkaisu on onneksi todella vähäistä. 

Tämä kun on vähän niin kuin sijoitusblogi, niin ajattelin sitoa myös ammatinvalinnan jollain tavalla taloudellisiin näkökohtiin. Nyt seuraa ajatuksenjuoksua ja deeppiä itsetutkiskelua. Olen varmaan luonteeltani rahanahne, kuten yllä esitetyistä vaihtoehtoisista uramahdollisuuksistakin näkee. Lukuunottamatta lentäjän uraa, ei mikään ammatti ole kiehtonut minua siten, että olisin valinnut sen ammatin itsensä vuoksi. Niinpä päädyin valitsemaan ammatteja, joissa ainakin tienaa kunnolla, ja joihin kuitenkin uskoin itselläni olevan jonkinnäköiset mahdollisuudet päästä. En tiedä, johtuuko se tästä rahanahneudesta vaiko ehkä nätimmin ajateltuja kunnianhimosta, mutta koskaan en ole edes harkinnut kouluttautuvani ammattiin, johon ei vaadittaisi akateemista tutkintoa. Toisaalta, onhan niitä loistavia ja rahakkaita ammatteja myös vähemmän koulutetuilla aloilla, mutta itselleni yliopisto tuntui olevan ainoa oikea tie.

No, taloudellinen puoli on tätä nykyä ammatinvalinnan kautta kunnossa, mutta toistaalta huomasin onnekseni jo opiskeluaikana, että ala on itselleni täysin oikea. Rakastan järjestelmällisyyttä ja sitä, että on tietyt pelisäännöt. Toisaalta myös ehdoton, absoluuttinen ja objektiivinen oikeudenmukaisuus on itselleni tärkeää. 

Herättääkö tämä teissä millaisia ajatuksia? Onko itsekästä ja kamalaa näin avoimesti olla onnellinen siitä, että sattui valitsemaan omasta mielestään oikein, vaikka valinta perustui kovin pinnallisille lähtökohdille? Miten te päädyitte omiin ammatteihinne (linkatkaa kommentteihin, jos löytyy postauksia samasta aiheesta, kiitos :)?